Приказом Банка России от 21 февраля 2024 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации КИВИ Банк. Полномочия исполнительных органов банка в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Что теперь будет с банком
После отзыва лицензии банк подлежит ликвидации в соответствии с требованиями статей 23.1 и 23.4 Федерального закона, а в случае признания его банкротом — в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».
Тем же приказом Банка России от 21 февраля 2024 года в КИВИ Банк назначена временная администрация, функции которой возложены на Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Временная администрация будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора.
Внимание! Временная администрация не осуществляет расчеты с вкладчиками и другими кредиторами. Это делают банки-агенты АСВ
Вернут ли мне деньги?
Это зависит от того, кто вы и какие это были деньги.
По закону все банковские вклады физических лиц, индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса застрахованы — за это отвечает как раз АСВ. КИВИ Банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ 314 по реестру), и его вкладчики в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках РФ» имеют право на получение страхового возмещения по подлежащим страхованию вкладам.
Размер возмещения вкладчику определяется, исходя из суммы всех его вкладов в банке, включая проценты по вкладам, но не более максимального размера (лимита) страхового возмещения, установленного Федеральным законом для соответствующего вида вкладов — максимум 1,4 млн рублей по всем вкладам и счетам в одном банке.
Проценты по вкладам рассчитываются на дату наступления страхового случая, исходя из условий каждого конкретного договора.
Депозиты в иностранной валюте включаются в расчет возмещения по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
При этом государственная страховка не покрывает:
- вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя
- деньги на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности
- вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей
- деньги, переданные банкам в доверительное управление
- деньги, размещенные на обезличенных металлических счетах
- деньги, переведенные в «электронные кошельки» (электронные денежные средства)
- деньги, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты
- деньги, размещенные физическими лицами в ценные бумаги банка (акции, облигации, векселя и прочие).
- Узнать на сайте АСВ список банков-агентов — тех кредитных организаций, которые должны выплатить вам страховку. АСВ публикует такой список не в день отзыва лицензии, а позднее — точную дату можно уточнить на сайте агентства.
- Подать заявление о компенсации в банк-агент. Сделать это можно с момента начала выплат и до дня завершения ликвидации банка — процесс идет около года. Чтобы подать заявку, нужно взять паспорт, заполненное по специальной форме заявление и прийти в банк. Вы можете послать заявление и по почте, но тогда документы нужно заверить у нотариуса. Если вы наследник вкладчика, нужно также представить документы, которые подтверждают ваше право на наследство.
- Выбрать форму компенсации. Если у вас был вклад для физических лиц, вы можете получить компенсацию как наличными, так и по безналичному расчету. Если вы индивидуальный предприниматель, деньги можно получить только на расчетный счет.
Как быстро выплатят деньги?
По закону вы должны получить страховое возмещение в течение трех рабочих дней после того, как отправите в АСВ (или в банк-агент) заявление и другие необходимые документы. Но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Выплаты продолжаются до завершения процедуры конкурсного производства или ликвидации. Если вы не успели подать заявление до завершения ликвидации банка, но у вас была уважительная причина, обратитесь в АСВ, чтобы продлить сроки подачи.
Что делать, если у вас был электронный кошелек?
Деньги получить будет возможно, но придется ждать.
Денежные средства, размещенные на QIWI Кошельках, являются электронными средствами платежа и в соответствии с Федеральным законом № 177 страхованию не подлежат.
Владельцы QIWI Кошельков являются кредиторами третьей очереди в рамках процедуры ликвидации КИВИ Банка (АО).
Фото: РБК / ТАСС
Для включения в реестр требований кредиторов и получения денежных средств необходимо:
- Распечатать и заполнить заявление (скачать примерную форму заявления можно на сайте АСВ).
- Направить оформленное заявление Почтой России по одному из адресов:
117648, г. Москва, мкр. Чертаново Северное, д. 1А, корп. 1. 127994, г.
127994, г. Москва, ГСП-4, ГК АСВ, Временная администрация КИВИ - К заявлению необходимо приложить копию паспорта и иные доказательства владения электронным кошельком.
Предъявить требование кредитора можно в любой момент в период действия временной администрации, а также в течение 60 дней после введения в отношении банка процедуры банкротства или ликвидации. Срок рассмотрения обращения — до 30 рабочих дней с даты его регистрации в Агентстве.
Но третья очередь — это третья очередь.
Что делать, если вы брали кредит в КИВИ Банке?
Надо платить!
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций у банка не отменяет обязанности заемщиков и иных должников исполнять обязательства в соответствии с условиями договоров.
Если должник перестает обслуживать свой долг, банк вправе обратиться в суд с иском о взыскании задолженности в принудительном порядке.
Как оплатить эту задолженность?
На платежном портале www.payasv.ru размещена информация обо всех возможных способах исполнения обязательств по кредитным договорам. При обращении в пункт обслуживания обязательно требуется сообщить кассиру о намерении оплатить кредит в банке с отозванной лицензией через платежный сервис «Золотая корона — Погашение кредитов».
Способы погашения задолженности физических лиц
На платежном портале АСВ — банковской картой через платежного партнера ТКБ БАНК ПАО. При осуществлении платежа необходимо использовать реквизиты, указанные в кредитном договоре. Оплата кредита осуществляется с комиссией, установленной платежными партнерами.
Юридические и физические лица имеют возможность осуществлять платежи в счет исполнения обязательств и через любой действующий банк (комиссия тоже есть).
Распоряжением Временной администрацией банка введен мораторий на начисление и взимание штрафных санкций на период с 21.02.2024 по 29.02.2024. Но проценты начисляются за весь период пользования денежными средствами и подлежат оплате в объеме и даты в соответствии с условиями кредитного договора
