По данным агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР), за 2021 год объем выданной ипотеки обновил рекорд, достигнув почти 5,7 трлн рублей (годом ранее — 4,4 трлн рублей). Средний срок ипотечного кредитования составил почти 21 год — это максимум за всю историю наблюдений.
БКИ «Эквифакс» сообщило, что реальная ставка ипотечного кредитования к концу 2021 года выросла до 13,2% — на 4,4 процентных пункта, по сравнению со значением 8,8% в ноябре. Это самая высокая полная стоимость кредита с 2015 года. На этом фоне за декабрь средний размер ипотеки упал до 3,4 миллиона рублей, а средний срок выплаты долга сократился на два года — до 17 с половиной лет.
Растет и задолженность по ипотеке — в декабре 2021 года общий долг россиян составил 11,4 трлн рублей (в прошлом году — 9,27 трлн рублей). Это около половины общего кредитного долга россиян-физлиц, который, по последним данным, составил более 24 трлн рублей. Наибольшие суммы ипотечного долга — в Москве (1,59 трлн рублей) и Московской области (0,99 трлн рублей). По просроченной задолженности также лидируют Москва и Московская область (9,4 и 6,1 млрд соответственно).
Аналитики НКР назвали две причины рекордного спроса на ипотечные кредиты — льготные программы и пониженные ставки. После пересмотра программ льготного кредитования в менее выгодную сторону летом 2021 года на рынке наступило «охлаждение»: во втором полугодии доля ипотеки с господдержкой опустилась ниже 10%, в то время как в первом полугодии в среднем составляла 27%.
Условия «льготной ипотеки» выглядели заманчиво: весной 2020 года Путин поручил снизить ставку до 6,5% годовых и увеличить максимальные суммы кредита до 8 млн рублей в Москве и Петербурге, до 3 млн рублей в регионах.
В июле 2021 года выгодные условия закончились — базовую ставку повысили до 7%, а максимальную сумму займа ограничили до 3 млн рублей для всех регионов.
Тем не менее средний размер ипотеки увеличился на 25% за 2021 год.
«Объемы выдачи в текущем году увеличились благодаря росту среднего чека и количества займов. В начале года сумма среднего ипотечного кредита составляла 2,65 млн рублей, по итогам сентября впервые превысила 3 млн рублей, а в октябре достигла 3,1 млн рублей», — говорится в докладе агентства. С 2019 года рост средней суммы ипотечной сделки составил более 40%, а срока — более 20%.
Цены на недвижимость также выросли — в среднем на 20% за год. Стоимость квадратного метра в новостройке экономкласса в Москве увеличилась на 30% (в элитном сегменте — на 43%), а в Новой Москве квадратный метр жилья подорожал на 18%. На пресс-конференции в декабре президент России Владимир Путин заявил, что «дешевая ипотека ведет к удорожанию [жилья], но позитивный эффект очевиден». Однако еще в апреле президент называл повышение цен на жилье «не просто ростом» и поручил ФАС проверить подорожание недвижимости: «Я не буду объяснять, вы сами все знаете, но в европейской-то части — тридцать, двадцать!»
Кроме того, с января 2022 года вступил в силу закон о повышении кадастровой стоимости недвижимости. Она составит 181 тысячу рублей за квадратный метр (ранее — 149 тысяч рублей), что является повышением на 21,4%. Эксперты связали такое подорожание с быстрым ростом цен на жилье в последние годы, а также обратили внимание, что резкий «скачок» отразится на нагрузке налогоплательщиков, которая может пропорционально вырасти.
