775% годовых

14 мая Наталии Бариновой позвонили с незнакомого номера. Женский голос сообщил, что ее беспокоят из микрофинансовой организации (МФО) «Деньги в руки», где за три года до этого она занимала 7000 рублей.

Вновь услышать название МФО было страшно.

В 2017 году Наталия владела небольшим магазином косметики в Твери. На закупку товара понадобились деньги, и предприниматель заняла их в двух микрофинансовых организациях — «Росденьги» и «Деньги в руки». 5000 и 7000 рублей соответственно. Условия займа — 2% в день. 775,6% годовых.

Почти год Наталия выплачивала проценты — больше 7000 рублей в месяц. А потом у ее магазина начались сложности, и его пришлось закрыть. С этого момента в жизни Бариновой начался кошмар.

— Коллекторы звонили постоянно, даже ночью, — вспоминает она. — Интересовались здоровьем; спрашивали, жива ли я вообще. Говорили, что могут подарить траурный венок.

Чтобы понять уровень коллекторского цинизма, достаточно привести цитату из телефонного разговора:

Наталия: Зачем вы мне звоните?

Коллектор: Звоню узнать здоровье.

Наталия: Вы что, вообще, что ли, одуревшие, скажите, пожалуйста? Вы перестаньте меня доводить. Если я потеряю ребенка, это останется на вашей совести.

Коллектор: Ну ничего, знаешь, <…>, нового заведешь.

В 2018 году женщине удалось отбиться от коллекторов благодаря многочисленным жалобам в силовые органы. Но сегодня ситуация пошла по второму кругу. Причем микрофинансовые организации заявляют уже о совсем других суммах долга — 147 900 («Деньги в руки») и 132 320 рублей («Росденьги»).

— Как образовались такие суммы, мне непонятно. Но требуют их настойчиво. Звонят намного чаще положенного. Согласно 230-му федеральному закону, имеют право звонить не более одного раза в день и не более двух раз в неделю. Но 15 мая, например, мне звонили из МФО четыре раза, — говорит Наталия. — Поймите: я не отказываюсь возвращать долг. И плачу, сколько могу. Но сейчас из-за кризиса я нахожусь в неоплачиваемом отпуске, а моя компания — фактически банкрот. Я не знаю, что с этим делать.

15 мая Баринова отдала микрофинансовой организации последние 5000 рублей. Поразительно, как спокойно восприняла эту ситуацию сотрудница МФО. Вот цитата из телефонного разговора:

Наталия: Только скажите: я вам сейчас оплачу, потом они [«Деньги в руки»] мне будут звонить, предлагать оплатить? Потому что у меня нет больше. Вы меня вынуждаете отдать последнее и сидеть голодной. <…> Хорошо. После девяти будут деньги.

Оператор МФО: Если что-то по поводу оплаты не будет получаться, вы мне позвоните в любое время, даже после девяти».

— Сейчас сотрудники микрозаймов звонят и называют имена моих родственников. Например, отца. Хотя я не давала им его персональных данных. Я боюсь, что начнут звонить близким, — говорит Наталия. И еще раз подчеркивает: она не отказывается платить, отдает последнее. Но как выплатить всю сумму, не знает.

В микрофинансовых организациях корреспонденту «Новой» сообщили, что соединить с руководителями не могут, и попросили направить вопросы на e-mail. На момент публикации ответов не последовало. Редакция готова опубликовать их по получении.

Погром

В середине марта, когда паника вокруг коронавируса была в фазе сметания гречки, саратовские СМИ опубликовали новость: «Коллекторы разгромили подъезд многоэтажки».

Погром произошел 14 мая в одном из домов на улице Блинова. Камеры видеонаблюдения зафиксировали, как трое мужчин сначала взломали металлическую дверь, затем проникли в подъезд и разбили светильник у лифта. Сам подъезд мужчины исписали угрозами, ругательствами и разрисовали крестами.

«Новой газете» удалось найти адресата коллекторских посланий. Однако женщина оказалась неразговорчивой: она заявила, что очень устала от происходящего вокруг своего долга, и попросила не раскрывать ее имени.

По ее словам, она взяла в микрофинансовой организации 10 000 рублей — деньги понадобились на лечение дочери. Из-за проблем на работе не смогла их вернуть. На просьбу дать ей отсрочку платежа получила угрозы.

4 декабря прошлого года коллекторы исписали подъезд. Затем приходили еще несколько раз и требовали открыть дверь. Вырывали электропровода. А с началом кризиса начали действовать еще жестче.

— Из полиции отказ пришел в возбуждении дела. Все мои доказательства, которые я предоставила, они посчитали пустыми. Писала жалобу через юриста в прокуратуру на [их] бездействие — в итоге отказ. И только судебные приставы нашли нарушения в работе МФО и подали в суд. Суд пройдет в Ростове.

«Занимать станут больше»

Дмитрий Прохоров работает в сфере защиты прав заемщиков с 2016 года. Год назад на сайте «ВКонтакте» он создал сообщество «Азбука заемщика». В разговоре с «Новой газетой» Прохоров рассказал, как изменились взаимоотношения коллекторов, МФО и должников во время кризиса.

— Снизилась активность и заемщиков, и коллекторов, и банков. Работа по взысканию начала напоминать истерику, — говорит он. — Пошли импульсивные действия.

Агрессия стала проявляться там, где ее не ждали. Но ряд коллекторов, наоборот, стал лояльней. До пандемии были типичные модели поведения того или иного МФО или коллекторского агентства, а теперь только начинает складываться новое понимание их политики.

— Часто ли коллекторы приезжают на дом, как это было в Саратове?

— То, что было в Саратове, — это эксцесс исполнителя. Работа отдельных «умников». При сумме в 10 000 рублей это необъяснимое поведение.

К слову, в саратовской истории есть интересный поворот: МФО дала официальную справку, что у них по этому адресу не значится ни заемщика, ни долга. Можно предположить, что долг списали или сами его оплатили, чтобы не отвечать, а представить все как ошибку или наговор.

— Какими вообще методами давления пользуются коллекторы?

— Пишут на стенах дома и подъезда оскорбления. Могут наклеить листовки, в которых напишут гадости наподобие «девушка оказывает интимные услуги». А могут написать, что в такой-то квартире живет должник, который обманул банк. Еще, бывает, звонят родным или на работу, представляются работниками органов, компрометируют.

Конечно, этот бардак пора прекращать, ведь люди думают, что МФО и коллекторам разрешили так себя вести органы власти. Простой человек не понимает, почему фирма с лицензией ЦБ РФ так себя ведет.

— Различается ли подход в работе с должниками у банков и МФО?

— Да, и очень. МФО всегда стараются скрыть, что к заемщику приходил или звонил их сотрудник по взысканию. Они принимают все меры, что бы их лицензию никак не могли связать с хулиганством или порчей имущества.

Коллекторы начинают звонить и писать, что они купили и что скоро приедут в гости. Но теперь они тоже стали скрывать, от какой они именно организации работают, чтобы не собирать жалобы и штрафы. Притом действуют хитро: если заемщик говорит, что будет жаловаться, ему сразу предлагают писать в прокуратуру. А прокуратура этим не занимается — функции контроля и рассмотрения жалоб на коллекторов переданы в ФССП.

В результате люди получают отказы от прокуратуры и начинают думать, что МФО и коллекторы — это каста неприкасаемых.

— Повысилось ли, по вашим наблюдениям, число заемщиков, которым нечем возвращать долги?

— Увеличилось примерно в два раза. Это в перспективе породит вал дел о банкротстве физических лиц и породит новые займы, к сожалению. Люди будут занимать деньги и на юристов, и на жизнь. При этом занимать станут больше, потому что все запасы денег проели в кризис и зачастую остались без работы.

Наказать за беспредел

Другой взгляд на работу коллекторов у президента Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА) Эльмана Мехтиева.

— Говорить о какой-то особой интенсивности работы коллекторов в период пандемии совершенно неуместно, — заявляет он. — Во-первых, есть 230-й федеральный закон, который регулирует количество возможных звонков и визитов к должнику. Этот закон не менялся.

Если раньше можно было звонить два раза в неделю, то и сейчас два раза в неделю. Сотрудники организаций, входящих в НАПКА, закон строго соблюдают. В период пандемии сложилась даже обратная ситуация: если в каком-то регионе введен режим самоизоляции, там прекращаются выезды к должникам. То есть контактов с коллекторами становится меньше.

— Поэтому запустили программу, по которой должник может позвонить в коллекторское агентство и сообщить о своих трудностях. И он получит скидку или рассрочку. Я знаю о скидках и в 50% от суммы долга, и больше. Потому что коллектор на самом деле заинтересован в получении денег должника. Можешь ты сейчас по сто рублей платить — плати по сто. Но плати. А какими-то угрозами и погромами этого не добьешься.

То, что произошло в Саратове, — это никакая не коллекторская работа. То есть этих людей можно называть как угодно, но коллекторы так не работают. НАПКА к этим людям не имеет никакого отношения. Выезжать на место в ночное время втроем — это и незаконно, и экономически невыгодно. А если человек находится в глубокой просрочке, то и совершенно бесполезно. Глубокую просрочку можно только отдавать в суд — ничего больше.

Мы с такими случаями, как в Саратове, боремся. У нас есть сайт «Добро пожаловаться», где каждый человек может оставить жалобу на методы взыскания долгов. Причем мы устанавливаем компании, которые продают долги хулиганам.

Если это компания входит в НАПКА, в отношении нее начинается проверка. Если эта компания не член НАПКА, мы передаем ее кейс в Центробанк и ФССП. Санкции могут быть вплоть до исключения из ассоциации.