Кризис ипотечного кредитования поставил многих жителей США на грань потери главной составляющей американской мечты — жилья. Число домов, отобранных банками у клиентов за невозврат займов, растет в геометрической прогрессии. Сейчас в качестве лотов на аукционах по банкротствам находится каждое 520-е жилище в стране.
В Нью-Йорке, состоящем из пяти районов, жилищный кризис больнее всего ударил по Стейтен Айленду. Остров, где на протяжении последних 10—15 лет обосновывался средний класс, превратился в большой аукционный дом. На каждом шагу — таблички For Sale или Foreclosure. Последняя — равносильна приговору. На официальном языке это означает, что банк лишает владельца этого дома права выкупа закладной, а заложенную недвижимость пускает с молотка.
Дамоклов меч потери дома, в данном случае — скорее ДОМоклов меч, навис и над супругами Шарон — Дэвидом и Керон. В 2006 году они взяли заем на приобретение жилья в одном из тихих уголков Стейтен Айленда, а теперь, спустя почти два года, им грозит выселение. Не желая расставаться со своей мечтой, домовладельцы решили обратиться в суд.
Адвокат истцов Ноа Пьюси утверждает, что его клиенты стали жертвами так называемого «хищнического» кредитования — рredatory lending. В штате Нью-Йорк, согласно положению от 2002 года, предоставление банком клиенту сомнительного кредита считается незаконной операцией. Со всеми вытекающими из этого последствиями.
«Хищнические кредиты», которые навязывают банки, – это мошенничество. А с мошенничеством следует разбираться в судебном порядке, — говорит адвокат. — Брокеры агрессивно навязывают покупателям домов высокорискованные ипотечные займы, умалчивая при этом о последствиях. В контрактах об этом указывается мелким шрифтом после главных условий, и далеко не все могут разобраться в сложных юридических терминах, если вообще до этого дочитывают».
Ноа Пьюси считает, что банк заманил Шаронов так называемым плавающим процентом и многочисленными льготами. При этом эффективная ставка по кредиту в договоре указана не была. Более того, никто даже не пытался выяснить их платежеспособность: хотите деньги — получите.
Маргарет Беккер, директор общественной ассоциации домовладельцев Homeowner Defense Project, созданной для помощи семьям наиболее задетых жилищным кризисом районов Нью-Йорка, считает, что люди, над которыми нависла угроза потери дома, имеют право и должны себя защищать.
— Однако далеко не все могут найти себе адвоката, который возьмется за такое спорное дело, — уверена Маргарет. — И когда приходит письмо от банка о лишении права выкупа закладной, у многих просто опускаются руки.
Поддержите
нашу работу!
Нажимая кнопку «Стать соучастником»,
я принимаю условия и подтверждаю свое гражданство РФ
Если у вас есть вопросы, пишите donate@novayagazeta.ru или звоните:
+7 (929) 612-03-68
По мнению госпожи Беккер, история с семьей Шарон — просто классический пример манипуляций с так называемыми субстандартными кредитами — то есть ипотеки наибольшего риска. Иначе говоря, с кредитами, выданными банками и их посредниками без должных гарантий со стороны заемщиков.
Нынешняя ситуация на рынке жилья — результат элементарной беспечности американцев. Жизнь в долг — норма. Так в Америке живет не первое поколение. Громадное число людей покупают товары, в том числе недвижимость, совершенно не задумываясь, что тратят больше, чем зарабатывают.
— Таких домов, что идут с молотка, в нашем агентстве на 300 процентов больше, чем в прошлом году, — говорит Джордж Воника, президент агентства по продаже недвижимости. — Но только семь процентов жилья — результат того самого «хищнического» кредитования. Люди идут на поводу у собственных желаний, берут один кредит, второй… А спроси их, как и чем собираются отдавать долги, не знают.
Рынок недвижимости в США, по мнению экспертов, спекулятивно перегрет.
Рискованных ипотечных ссуд выдано более чем на триллион долларов, что составляет пятую часть всех кредитов на приобретение жилья. Домовладельцами в США являются 73,5 млн семей. По мнению экспертов, мрачная перспектива потерять крышу над головой в этом году ожидает более 2,5 млн американцев.
Кроме этого, аналитики предрекают масштабное крушение ведущих американских кредитных институтов. Последний пример: одна из двух крупнейших в США ипотечных компаний — Государственная корпорация по кредитам на жилье Freddie Mac — только в четвертом квартале прошлого года понесла убытки в размере 2,5 млрд долларов. Акции финансовых фондов, инвестирующих в рынок жилья, стремительно падают, а значит, худеет и кошелек у тех, кто сделал на них ставку. В том числе и у европейских инвесторов.
Белый дом, которому, в отличие от других американских домов, вывеска Foreclosure не грозит, на ситуацию с ипотечным кредитованием долгое время не реагировал вообще. Но когда молчание стало вызывать недоумение даже у соратников по партии, президент Буш дал распоряжение разобраться и предложил продлить сроки лишения права выкупа собственности до 90 дней. Понятное дело, особых изменений эта мера не дала. Финал тот же: не успел договориться о более доступных условиях перефинансирования — отправляйся на улицу.
Сегодня жилищный кризис занимает центральное место в президентской гонке. Причем отношение кандидатов к ситуации вокруг ипотеки отличается принципиально. Демократы Хиллари Клинтон и Барак Обама требуют быстрого и решительного вмешательства государства. Клинтон, например, настаивает на выделении домовладельцам-должникам 30 млрд долларов, Обама предлагает сумму поскромнее — 10 млрд. Республиканец Маккейн, напротив, считает, что негоже разбазаривать государственную казну на тех, кто действовал безответственно, будь то крупные банки или рядовые заемщики. В этом смысле Маккейн переплюнул даже Буша.
Конгресс США периодически пытается ужесточить ипотечные стандарты. Законодатели-демократы предлагают внести изменения в положение о банкротстве и предоставить судам возможность понижать процентную ставку по задолженности и уменьшать сумму этой задолженности. Республиканцы этот законопроект всякий раз отклоняют под предлогом того, что заемщики будут злоупотреблять таким законом, а кредиторы ужесточат условия предоставления займов. Кроме того, как сказал Джордж Буш, это было бы нечестно по отношению к тем миллионам домовладельцев, которые каждый месяц, несмотря ни на что, исправно платят по счетам.
Дэвид и Керон Шарон тоже хотят исправно платить по счетам. Потому и обратились в суд, создав тем самым прецедент. Это первая в Нью-Йорке семья, которая решила по-настоящему бороться за свой дом. Если судья Джозеф Малтиз решит, что супруги пострадали от сомнительного кредитного финансирования, дом останется в их владении. Даже без уплаты задолженности. Правда, слушания по делу постоянно откладываются. Банк пускается во все тяжкие, чтобы представить дело в ином свете и указать Шаронам на порог как злостным неплательщикам. Следующее судебное заседание назначено на 2 мая. Ну по крайней мере пару недель Дэвиду и Керон можно не волноваться: пока идет суд, крыша над головой им гарантирована. Им и их псу Макси. Домашние животные тоже стали жертвами жилищного кризиса в Соединенных Штатах. После конфискации жилых домов беспризорными остаются тысячи собак, кошек и прочей живности. Хозяева, лишившиеся крова, в лучшем случае сдают своих питомцев в специальные приюты — в съемных квартирах, куда приходится съезжать, животных, как правило, держать не разрешают.Нина Вишнева— для «Новой»Нью-Йорк
Поддержите
нашу работу!
Нажимая кнопку «Стать соучастником»,
я принимаю условия и подтверждаю свое гражданство РФ
Если у вас есть вопросы, пишите donate@novayagazeta.ru или звоните:
+7 (929) 612-03-68